Банкротство физического лица — мифы и реальность

Вокруг банкротства физических лиц скопилось столько слухов, что многие боятся даже начать разбираться в теме — кажется, что заберут квартиру, уволят с работы и поставят крест на будущем. На практике процедура работает иначе, и закон защищает должника гораздо больше, чем принято думать.

Миф 1. Забирают всё имущество

Статья 446 ГПК РФ прямо перечисляет имущество, защищённое от взыскания при любых обстоятельствах. У человека не могут забрать единственное жильё, если оно не в залоге по ипотеке, личные вещи и предметы обычного домашнего обихода, инструменты для профессиональной деятельности в пределах установленного лимита, продукты питания и деньги в пределах прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Изымается и продаётся с торгов только имущество, превышающее этот защищённый минимум — вторая квартира, дорогая техника, ценные бумаги, автомобиль, если он не единственный источник заработка.

Миф 2. Банкротство возможно при любой сумме долга

Судебное банкротство через арбитражный суд подаётся при долге от 300 000 рублей и просрочке не менее трёх месяцев (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ). С 2020 года действует упрощённая внесудебная процедура через МФЦ — она доступна при долге от 25 000 до 1 миллиона рублей и требует оконченного исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания. Такая процедура бесплатна и занимает около 6 месяцев.

Миф 3. После подачи на банкротство нельзя работать

Это неправда. Процедура никак не ограничивает право работать и получать зарплату. Наличие постоянного дохода часто становится основанием для реструктуризации долгов, а не для продажи имущества.

Миф 4. Банкротство можно пройти без последствий

Реальные ограничения после завершения дела установлены статьёй 213.30 закона № 127-ФЗ.

Миф 5. Долги списываются полностью и всегда

Статья 213.28 закона № 127-ФЗ исключает из списания ряд обязательств: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, вред, причинённый умышленно или в результате преступления, задолженность по зарплате перед работниками (если должник — работодатель), субсидиарную ответственность. Не спишут долг и в случае, если суд установит недобросовестность должника — скрытое имущество, ложные сведения о доходах, сомнительные сделки перед подачей заявления.

Что происходит на самом деле после банкротства

Если процедура пройдена честно, долги из реестра требований кредиторов признаются погашенными, исполнительные производства по ним прекращаются, а коллекторы и банки теряют право требовать эти суммы. Кредитная история фиксирует факт банкротства, что временно усложняет получение новых кредитов, но не закрывает такую возможность навсегда.